Storitev · Varčevanje
Ali vaše prihranke čas krepi ali tanjša?
Dolgoročno varčevanje za upokojitev zahteva strukturo, ne le disciplino.
Kaj pomeni resnično dolgoročno varčevanje?
Varčevanje za upokojitev ni enako varčevanju za dopust ali avto. Gre za proces, ki traja desetletja in mora upoštevati inflacijo, spremembe dohodka, zdravstvene stroške in morebitne izredne izdatke. V Studiu Mlakar začnemo z natančno analizo vašega trenutnega finančnega stanja: koliko varčujete, v kakšnih instrumentih in ali vaša struktura sploh dosega cilj, ki ga imate v mislih. Pogosto odkrijemo, da klienti varčujejo, a v napačnih razmerjih — preveč v nizko obrestnih depozitih, premalo v naložbenih računih z dolgoročno rastno komponento.
Kako poteka naš postopek?
Na prvem srečanju pregledamo vaše obstoječe prihranke, mesečni proračun in pričakovano leto upokojitve. Na podlagi tega sestavimo priporočeno strukturo varčevanja, ki vključuje konkreten mesečni znesek, razpršitev med različnimi instrumenti in letne kontrolne točke. Klientom z daljšim časovnim horizontom (15+ let) pogosto priporočamo zmerno rastoče portfelje, ki v povprečju presegajo inflacijo brez nepotrebnih tveganj. Za tiste bliže upokojitvi pa postopno optimiziramo portfelj v smeri stabilnosti in razpoložljivosti sredstev.
Kaj prejmete ob koncu postopka?
Konkretni dokumenti in načrt, ne splošni nasveti.
Pisni varčevalni načrt
Dokument z jasnimi cilji, priporočenimi instrumenti in mesečnimi zneski, ki ga lahko kadar koli pregledamo in prilagodimo.
Analiza obstoječih naložb
Pregled vseh trenutnih varčevalnih in naložbenih računov ter ocena, ali so usklajeni z vašim pokojninskim ciljem.
Letni pregled
Enkrat letno vas pokličemo na pogovor, kjer skupaj ocenimo napredek in po potrebi prilagodimo načrt glede na spremembe v življenjski situaciji.
„Pred obiskom pri Studiu Mlakar sem mesečno varčeval, a brez sistema. Svetovalec mi je pokazal, da sem v 8 letih prihranil za 30 % manj, kot bi lahko z enakim zneskom ob boljši razporeditvi. Preureditev je trajala en mesec.“
Petra Kovač, Maribor
Preverite, ali vaš varčevalni načrt deluje
Rezervirajte brezplačen pregled obstoječih prihrankov pri našem svetovalcu.